目  录

                                                           第一节  重要提示 1

                                                           第二节  基本情况简介 1

                                                           第三节  股东情况 5

                                                           第四节  董事、高级管理人员情况 8

                                                           第五节  公司治理情况 8

                                                           第六节  股东大会情况 11

                                                           第七节  董事会报告 12

                                                           第八节  社会责任 31

                                                           第九节  重要事项 33

                      第一节 重要提示

 1.本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任，本报告按现行国家法律、法规、政策等规定依法披露。

2.《大洼恒丰村镇银行股份有限公司2021年年度报告》正文拟提交本行2021年度股东大会审议。

3.本行董事长荆晓辉，行长宇文梁，监事长杨林明，副行长代冬梅、赵长亮，财务负责人何月保证年度报告中财务会计报告的真实、完整。

第二节  基本情况简介

【法定中文名称】大洼恒丰村镇银行股份有限公司

【法定英文名称】DAWA HENGFENG RURAL BANK CO.,Ltd.

【法定英文简称】DAWA HENGFENG RURAL BANK

【法定代表人】荆晓辉

【注册地址】辽宁省盘锦市大洼区田家街道良筑名邸小区S2#楼

邮政编码：124000

联系电话：0427-2263008

传    真：0427-2263008

网    址：http://www.hfcbc.com

【主营业务范围】

吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑和贴现；从事同业拆借；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项；银行卡业务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

【其他相关资料】

首次注册登记日期：2010年07月19日

地点：辽宁省盘锦市大洼区田家街道良筑名邸小区S2#楼

注册资本：人民币20,577.3万元整

统一社会信用代码：9121110055817259X2

【企业概况】

大洼恒丰村镇银行股份有限公司成立于2010年8月，是由中国银监会批准，盘锦银行作为主发起行成立的国家新型农村银行业金融机构。总行营业部位于大洼区田家街道，目前下辖东湖支行、新立支行、生态城支行、城西支行、昆仑支行、香稻路支行、育才支行和永安支行，同时拥有23家在行式和离行式自助银行和25家农村便民金融服务站（银行卡助农取款点）。恒丰村镇银行自成立以来，以“三个坚持（坚持求发展的经营理念、坚持准确的市场定位、坚持良好的服务文化）为依托，逐步打造了在本地区具有一定知名度和影响力的“三个银行（社区银行、农户银行和精品银行）”。

在经营过程中，恒丰村镇银行以“百年银行 行稳致远”为核心经营文化，努力追求“质量、规模和效益”的和谐统一。同时，踏实践行了“中间业务带动资产和负债业务经营战略”、“小中见大”经营战略、“优质文明服务引领业务发展战略”和“错位竞争、差异化竞争战略”等，取得了很好的经营业绩，构建了“银银平台”柜面服务、自助银行、网上银行、手机银行、微信银行、流动银行和移动银行等全方位的支农支小服务平台，综合经营水平列全省村镇银行前列。大洼恒丰村镇银行是辽宁省银行业协会村镇银行工作委员会主任单位，并相继获得了“全国百强村镇银行”和“标杆村镇银行”等荣誉称号，成为支持地方经济发展的一支金融生力军。

【部门与分支结构】

本行除设董事长室、行长室、副行长室、监事长室外，另设8个职能部门，其中包括：财务管理部、信贷管理部、运营管理部、内审合规部、综合管理部、人力资源部、电子银行部和风险管理部。

本行下辖9家分支机构，分别为：营业部、东湖支行、新立支行、生态城支行、城西支行、昆仑支行、香稻路支行、育才支行和永安支行，详细信息见下表。

             大洼恒丰村镇银行机构概览

【我行曾获得的荣誉】

全国百强村镇银行

全国服务三农与小微企业优秀单位

全国村镇银行资产总额50强

全国村镇银行金融科技创新奖

全国村镇银行金融产品与服务创新奖

全国AAAAA级优秀村镇银行

全国村镇银行品牌价值十强单位

辽宁省村镇银行标杆行示范点

辽宁省银行业协会村镇银行工作委员会主任单位

辽宁省企业事业单位安全保卫工作集体二等功

辽宁省服务业区域领军企业

辽宁省安防管理先进单位

【我行的金融服务功能】

辽宁省首家加入兴业银行“银银平台”网络的村镇银行；

辽宁省首家独立发行金融IC卡的村镇银行；

辽宁省首家开通利用自助缴费机自助缴费业务的村镇银行；

辽宁省首家开通银行卡助农取款业务的村镇银行；

辽宁省首家实现“流动银行+移动银行+便民金融服务站”相结合模式的村镇银行；

辽宁省首家开通自助填单机、自助发卡机、智能低柜机、智慧柜员机、多功能智慧柜员机、警银亭式自助银行的村镇银行；

辽宁省首家开通利用“便携式自助缴费机”自助缴费的村镇银行；

辽宁省首家开通网上营业厅的村镇银行；

全国首家通过兴业银行银银平台代理接入网联清算平台的村镇银行；

全国首家通过网联清算平台接入财付通系统的村镇银行。

辽宁省首家加入网上支付跨行清算系统（超级网银）的村镇银行。

第三节  股东情况

一、股本情况

截至目前，我行总股本20,577.3万股，股本总额20,577.3万元。包括自然人股14,874.48万股，占股份总额的72.28%，法人股5,702.82万股，占股份总额的27.72%。

我行发起行为盘锦银行，其在我行开业时所占股数为1,000万，股权比例为20%；目前所占股数为3,801.88万，增加2,801.88万，所占股权比例为18.48%。我行企业法人股持有人为盘锦振兴嘉禾房地产开发有限公司，开业时所占股数为500万，股权比例为10%；目前所占股数为1,900.94万，增加1,400.94万，所占股权比例为9.24%。我行外部自然人占股人共7人，开业时所占股数共3,500万，股权份额为70%；目前所占股数为12,885.26万，增加9,385.26万，总体所占股权比例为62.62%。

2021年6月15日经盘锦银保监分局批准，我行将盈余公积转增资本，注册资本由人民币17,545万元变更为20,365.56万元。2021年12月3日经盘锦银保监分局批准，我行定向募集内部员工股211.74万元，注册资本由人民币20,365.56万元变更为20,577.3万元。

二、股东概况

（一）截至2021年12月31日我行股权结构

（单位：万元/万股）

（二）法人股股东情况

1.盘锦银行股份有限公司

盘锦银行为发起行，成立日期为2005年2月22日，企业注册地为盘锦市兴隆台区兴隆台街118号，企业法人为张成杰，企业注册资本为95,677.35万元，开业时所占股数为1,000万，股权比例为20%；目前所占股数为3,801.88万，增加2,801.88万，所占股权比例下降，现股权比例为18.48%。

2.盘锦振兴嘉禾房地产开发有限公司

盘锦振兴嘉禾房地产开发有限公司为民营企业，成立日期为2006年1月11日，企业注册地为盘锦市兴隆台区生态园区，企业法人为钱林，企业注册资本为48,000万元，开业时所占股数为500万，股权比例为10%；目前所占股数为1,900.94万，增加1,400.94万，所占股权比例下降，现股权比例为9.24%。

第四节  董事、高级管理人员情况

一、现任董事、监事的基本情况

二、现任高级管理人员情况

第五节  公司治理情况

我行严格按照《公司法》、《商业银行法》、《村镇银行管理暂行规定》、《中国银保监会农村中小银行机构行政许可事项实施办法》等相关管理法律法规，结合实际情况，不断完善治理结构，提高信息透明度，保护存款人利益，为股东创造价值，勇于承担社会责任。本行设立了股东大会、董事会、监事会并制定了相应的议事规则，并形成了股东大会、董事会及高级管理层相互分离、相互制衡的公司治理结构。按《公司章程》规定，各层级在自己的职责权限范围内，各司其职，各负其责，确保了公司的规范运作，未发生违法违规情况。报告期内，本行严格按照有关法律法规和章程的要求，不断提高“三会一层”的决策、执行和监督水平，健全决策系统、执行系统、监督系统之间的信息沟通和反馈渠道，逐步形成制衡有效、运作协调、运行高效、促进发展的法人治理机制，确保本行合规、稳健、持续发展，为股东赢取回报，为社会创造价值。

一、关于股东与股东大会

报告期内我行召开了2021年度股东大会，严格按照公司章程等有关规定履行了相关法律程序。

二、关于股东与公司

我行股权结构合理，我行股东不存在超越股东大会直接或间接干预本行的经营和决策活动的情形；发起行盘锦银行不存在干预本行经营和向本行划拨资产的情况；股东没有占用本行的资金或要求为其担保或为他人担保的情况；本行在人员、资产、财务、机构和业务方面与股东单位明确分开。

三、关于董事和董事会

我行各位董事严格遵守其公开做出的承诺，忠实、诚信、勤勉履行职责。

董事会按照《公司法》、《商业银行法》和《村镇银行管理暂行规定》等有关法律法规的要求，致力于进一步健全本行治理制度，完善公司治理结构，认真履行章程赋予的工作职责，忠实执行股东大会通过的各项决议，不断提高董事会决策的科学性，领导全行按照相应的工作细则开展运作，充分调动和发挥行长经营管理的积极性，在加快新型农村金融机构试点工作方面取得了一定成效。

四、关于利益相关者

我行能够充分尊重和维护员工、客户等其他利益相关者的合法权益，共同推动公司持续、健康的发展。

五、关于信息披露

我行严格按照银监会印发的《商业银行信息披露办法》和《村镇银行管理暂行规定》，不断提高信息披露的及时性、准确性和完整性，并确保所有的股东都能够平等地取得信息，我行能够严格按照有关规定，及时披露主要股东的详细资料和股份变化情况。

六、公司的决策体系

我行最高的权力机构是股东大会，通过董事会进行决策、管理，高管人员受聘于董事会，对日常经营管理全面负责。我行高级管理层能正确处理好决策、经营、监督三者关系，认真履行职责，认真实施股东大会、董事会做出的决议，认真按发展规划开展经营工作，明确了部门和支行的责任，建立和实施健全、有效的内部控制制度，抓好各项业务经营，完成了下达的各项综合经营指标。我行实行一级法人体制，支行是非独立核算单位，其经营活动根据总行授权进行，并对总行负责。

         第六节 股东大会情况

大洼恒丰村镇银行股份有限公司于2021年5月19日在大洼恒丰村镇银行四楼会议室召开股东大会。本次会议应到股东及股东代表108名，实到9名，所持股份占总股份91.2%。符合《中华人民共和国公司法》等有关法律法规的规定。

经过参会股东及股东代表表决：

1.一致同意《大洼恒丰村镇银行2020年度监事会工作报告》。

2.一致同意《大洼恒丰村镇银行股份有限公司盈余公积转增股本方案》。

3.一致同意《大洼恒丰村镇银行股份有限公司募集员工股增加注册资本方案》。

4.一致同意《大洼恒丰村镇银行股份有限公司定向募股增加注册资本方案》。

5.一致同意《关于股东盘锦振兴嘉禾房地产开发有限公司股权转让情况的报告》。

6.一致同意荆晓辉、宇文梁、王东旭、王放、王泽森为大洼恒丰村镇银行股份有限公司第三届董事会董事。

7.一致同意郑勇为大洼恒丰村镇银行股份有限公司第三届监事会股东监事。

      第七节  董事会报告

一、报告期内总体经营情况回顾

截至2021年12月31日，我行资产总额541,199.31万元，负债总额514,740.91万元，缴纳各种税金1,160.16万元后，实现净利润2,264.7万元（其中税金及附加142.32万元，所得税775.32万元，增值税245.48万元）。

存款情况：截至2021年12月31日，我行各项存款实现479,614.24万元，较年初增长90,282.47万元，增幅23.19%。其中,储蓄存款余额408,888.33万元，较年初增长70,150.68万元，增幅20.71%;对公存款余额70,725.91万元，较年初增长20,131.79万元，增幅39.79%。

贷款情况：截至2021年12月31日，我行各项贷款余额179,212.44万元，较年初减少6,598.74万元，降幅3.55%。其中，涉农贷款余额110,156.62万元，占贷款总余额的61.47 %。贷款总户数为2,886户，户均余额62.10万元。其中10万元以下的小额贷款户数1,759户，占贷款总户数的60.95%。我行在贷款投向上严格履行了村镇银行“贷农、贷小、贷微”的办行方向，很好地贯彻了“小额、分散”的经营原则，符合国家设立村镇银行的办行宗旨。

财务情况：截至2021年12月31日，我行实现营业总收入10,845.25万元，营业总支出7,715.28万元，营业外收入66.37万元，营业外支出156.32万元，缴纳企业所得税775.32万元，实现税后净利润2,264.70万元。

截至2021年12月31日，我行共提取贷款损失准备6,933.82万元，一般风险准备600万元，提取非信贷资产减值损失1,912.6万元，盈余公积2,133.62万元，资本公积15.34万元，累计未分配利润3,132.13万元，所有者权益26,458.39万元。

主要监管指标情况：我行各项主要监管指标持续保持在较好水平。不良贷款率2.30%，低于全省村镇银行平均水平；贷款损失准备6,933.82万元，贷款拨备率3.87%，高于2.5%的监管标准；拨备覆盖率168.16%，高于150%的监管标准；流动性比率214.65%，高于25%的监管标准；资本充足率12.62%，高于10.5%的监管标准；资本利润率8.80%，低于11%的监管标准；资产利润率0.46%。

二、资产、利润、费用、各项业务发展情况

主要财务指标如下：

1.资本的构成（核心资本和附属资本）及其变化情况

单位：万元、%

2.主要存、贷款类别按月度计算的平均余额

单位：万元

3.利润总额、净利润、营业利润等年度利润指标

单位：万元

4.本行认真执行资产负债比例管理规定，主要指标完成较好

单位：%

三、报告期内主营业务收入情况

1.主营业务收入构成情况

单位：万元、%

2.本行提供的金融产品与服务，主要包括存款、贷款等业务。报告期内各项业务均实现了较快的发展。

3.本行在核准的经营范围内依法合规地开展各项业务经营活动，贷款业务、同业存放以及结算、代理业务等为收入的主要来源。

四、主要业务情况

1.报告期末贷款主要行业分布情况

单位：万元、%

2.报告期末贷款五级分类情况及贷款准备的计提情况

单位：万元、%

3.2021年末，本行非信贷资产余额为1,912.60万元，参照银监会《农村合作金融机构非信贷资产风险分类指引》的相关规定，本行所有非信贷资产全部认定为正常类。

4. 报告期末表外项目中无对财务状况和经营成果造成影响的项目。

五、小微企业服务情况

我行成立以来，立足当地经济，坚持小微企业信贷业务优先发展战略，注重业务创新，破解融资难题，积极拓展小微企业信贷市场，全心全意为广大小微企业提供优质、高效的金融服务，助推小微企业发展、壮大。为更有效地推动小微企业发展，为其提供资金支持，我行放宽了小微企业无还本续贷条件，我行推出的“助企贷”、“循环贷”、“动产质押”等多种信贷产品均可办理续贷业务。2021年，继续受疫情影响，我行续贷业务办理明显增多，截至目前，我行共办理无还本续贷累计金额为77,639.8万元。

为了更好地服务小微企业，降低小微企业融资成本，我行不断完善信贷制度，规范服务收费标准，多次下调小微企业贷款利率，并制定了一系列费用减免政策，例如：网银免费、柜面汇款免费等。在我行贷款的小微企业，除利息支出外，免除一切费用，为小微企业带来了金融实惠。截至目前，我行累计为小微企业减费让利达130万元。同时，合理利用支小再贷款政策，为更多小微企业提供实实在在的帮助，开辟了“绿色审批通道”，我行在有效控制信贷风险的前提下，不断优化审批手续，提高审批效率，在土地、房产等传统抵押方式的同时，逐步探索动产担保、土地承包经营权抵押、担保公司担保等新型担保方式，最大程度地满足小微企业发展生产、扩大经营的资金需求，使广大小微企业深切地感受到了我行信贷审批的高效和便捷，很多小微企业客户愿意到我行办理业务。

六、关联交易和重大关联交易情况

我行购置香稻路支行的不动产、生态城支行的不动产、泰安里支行的不动产（报告期内暂未开业）。根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中第十八条、第二十条、第二十二条以及第二十五条，以上行为属于关联交易中的资产转移。我行关联交易控制委员会于2021年12月10日召开专题会议，会上委员会对关联方、关联交易认定情况进行了审查，并将审查结果上报至董事会。我行于2021年12月16日召开三届四次董事会，并在此次会议上审议并通过了关联交易控制委员会上报的《大洼恒丰村镇银行管理交易情况报告》。

综上所述，我行关联交易价格均为公允价格，报告流程合规。不存在交易条件优于非关联方同类交易，通过直接或间接融资方式对关联方进行利益输送的情形。不存在以降低定价标准、贷款贴息、腾挪收益、显性或隐性承诺等方式变相优化关联交易条件的情况。不存在向关联方的融资行为提供显性或隐性担保的情况。不存在违规向关系人发放信用贷款，向关联方发放无担保贷款的情形。不存在通过掩盖或不尽职审查关联关系、少计关联方与商业银行的交易、以不合格风险缓释因素计算对关联方授信风险敞口、“化整为零”等方式，规避重大关联交易审批的情况。不存在直接通过或借道同业、理财、表外等业务，突破比例限制或违反规定向关联方提供资金的情况。我行不存在对关联方进行利益输送、调节收益及本行资产负债表等行为。不存在对关联方的授信余额超过监管规定的情况。

七、消费者权益保护工作情况

2021年，我行消费者权益保护工作在完善机制、金融宣传教育活动的开展、消费者权益保护重点问题整治等方面做了一系列工作。

（一）完善消费者权益保护体制机制

我行以保障金融消费者八项权力为核心，以金融机构行为规范为指导准则，从完善个人信息保护与投诉管理机制、提升产品与服务的适合度、加大消保考评和审计、普及金融知识教育等各个环节，对现有的制度体系开展有针对性的、系统性的梳理和完善，进一步规范业务合规性经营、保护客户信息安全，提升网点服务质量。 2021年，我行修订《服务突发事件应急预案》、《个人客户信息保密管理规定》、《金融消费者权益保护工作和宣传教育工作的实施方案》、《金融消费者权益保护管理规定》、《金融消费者权益保护重大投诉应急处理预案》、《客户投诉管理规定》、《外部机构投诉管理规定》、《消费者权益保护委员会工作规则》等制度，在制度中进一步完善消费者保护的相关内容、流程、渠道、保障方式，切实保护了消费者的合法权益。

我行进一步完善金融消费者投诉处理机制，明确投诉业务种类受理原则、受理职责、工作内容及要求。我行严格按照相关办法的规定，将消费者权益保护办公室作为全行客户投诉处理工作的跟踪、监督和考评部门，各支行行长及各部门负责人是客户投诉处理工作的第一责任人。在制度中进一步完善消费者权益保护的相关内容、流程、渠道、保障方式，建立投诉处理工作制度、投诉考评制度、责任追究制度、投诉登记制度、投诉档案管理制度。

（二）加强员工培训

2021年建立了全年消费者权益保护工作培训机制，培训内容包括：《金融消费者权益保护管理规定》、《服务突发事件应急预案》、《个人客户信息保密管理规定》、《客户投诉管理规定》、《金融消费者权益保护重大投诉应急处理预案》、《金融消费者权益保护工作和宣传教育工作的实施方案》。通过培训，提高了员工对金融消费者知识的掌握，也能够应对客户提出各类问题，从而达到普及消费者权益保护知识的目的。

（三）金融知识宣传情况

2021年，我行积极参加地方政府及监管机构组织的各种教育宣传活动，借助农村便民金融服务站普及金融知识活动的优势，同时采取包括横幅、大屏幕、宣传折页、视频播放、海报、微信公众号等多种形式，先后开展走进社区、市场、乡村金融宣教工作。本年集中宣传，走进了14个社区、19个乡村、3家学校、4家企业等，共组织42名员工参与宣传活动，受众者达到2830人。

与此同时，我行对往来的顾客和社区居民村民讲解了存款保险制度、消费者八项权益、金融消费者权益、个人征信、防范电信诈骗、不出租出借个人账户等金融知识。进一步强化了金融消费者的权益保护和依法维权意识、加强了公众教育，普及了金融知识，强化了风险防范意识，引导农村消费者科学合理运用银行金融服务。

（四）全年投诉情况

2021年发生一起客户投诉事件。我行第一时间积极处理、实时跟进，积极与客户沟通，解决了客户的难题，通过真诚的服务，挽回了我行声誉。

（五）产品与服务管理

我行能够保障消费者的知情权，遵守诚信原则。在我行各网点公示收费业务详情，未发现交叉销售、搭售、违反公平交易原则销售金融产品的情况，也未收到客户有关此类销售事件的反馈。在为客户办理业务时，我行也未收集与业务无关的客户信息。同时我行在劳动合同中也签订了保密协议，进行员工职业道德教育，摸排员工8小时之外情况，对我行客户的个人隐私和消费信息充分保密，对金融消费者接受的金融服务进行如实告知，让金融消费者自主选择金融服务。

八、经营环境及宏观政策法规的变化及其影响

1.村镇银行从设立之初便肩负着支持“三农”发展，服务地方经济，填补农村金融空白的重任。在改革开放几十年历程中，城镇地区发展迅速，而农业地区则由于缺乏金融支持，长期处于“金融供血不足”的状态，为此，自2006年起，监管机构一直在加强支持新型金融机构的发展，特别是在银保监会调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策后，我行作为新型农村金融机构一份子,也在发展中取得了长足进步。

2.近年来，我国对村镇银行的支持力度不断加大。人民银行、银保监会出台多个意见办法，创新村镇银行设立模式、扩大覆盖面。随着“普惠金融”的进一步加深，未来国家对村镇银行的支持政策更为可期，如对村镇银行实现差异化监管，将为村镇银行的发展营造更好的环境。

3.县域经济发展前景广阔，农村产业结构调整、小微企业发展壮大都需要资金的支持，城乡居民在住房、投资、存款、贷款等方面也都有着旺盛的金融需求，为村镇银行实施差异化、特色化经营提供了市场空间。

4.从自身发展来看，大洼恒丰村镇银行的实力与日俱增。通过加强管理和标准化服务，我行防控和化解各类风险的能力逐步增强，2021年，通过我行员工的共同努力，完成了年初的任务目标，正在全力以赴向“很便捷、很亲近、很放心”的精品银行迈进。

九、经营中出现的问题与困难及解决方案

报告期内，我行的主要问题有：一是社会公信力问题，舆情风险防范问题始终是困扰村镇银行的突出问题；二是急缺法律型、科技研发型、产品开发型人才；三是在中小银行进入发的瓶颈期的情况下，村镇银行作为中小银行体系中最弱的银行群体，发展空间受限困难加大，同业竞争压力与日俱增。针对上述问题，我行采取的解决措施如下：

（一）明确市场定位与发展战略

大洼恒丰村镇银行认真贯彻《关于推动村镇银行坚守定位提升服务乡村振兴战略能力的实施意见》，严格按照监管部门的工作要求办行，坚持战略优先、明确市场定位，重点扶持小微企业，优先支持区域骨干企业；在客户服务方面形成鲜明的特色，不断提高产品质量和服务质量；坚持新型农村金融机构功能优势，以“立足区域，服务三农”为定位，大力支持农民专业合作社，深入推进种植富民、养殖富民；合理配置信贷资源，支持基础设施建设，全面开展新农村建设。

（二）科学合理把握信贷投放方向

根据自身发展战略、风险管控能力、资本实力，合理安排信贷投放规模，科学把握信贷投放方向，确保信贷投放平稳增长。同时，坚决贯彻落实国家经济结构调整政策，继续做好“有保有压”，加大对中小企业、“三农”的信贷支持。

（三）建立健全人才引进与储备机制

采用校园招聘和社会公开招聘相结合的方式，择优选拔，竞争上岗，选择符合岗位需求的专业人才，并提供具有一定市场竞争力的薪酬和相关福利待遇，进一步提升我行综合竞争力。此外，我行将加强培训工作，通过内部培训继续锻炼和培养我行自己的人才，并将其放在合适的岗位上发光发热，打造我行自己的“精英团队”，不断充实我行自身力量。并且，我行要建立后备干部选拔机制，储备后备人才力量。

（四）加强机构建设、拓展网点布局

2021年，我行将永安、育才两家社区支行升格为永安支行和育才支行。升格后，显著增强了两家支行服务客户的信心和能力。

（五）加大科技投入、完善“线上”功能

1.“恒丰e家”上线运行，成效明显。2021年，我行将手机银行正式升级为融合物业系统、金融服务、生活缴费、积分商城等功能为一体的“恒丰e家”智慧金融服务平台，该平台的上线，增强了我行线上业务渠道服务功能。以“恒丰e家”的物业系统功能作为突破口，我行完成了香水湖、玫瑰华庭、荷塘月色三家居民住宅小区的业务合作，通过合作，有效带动了手机银行的推广应用，也使我行与周边社区居民之间的联系更加紧密，对下一步将金融业务逐步向纵深发展提供了必要的条件。同时，为进一步满足客户对线上缴费服务的迫切需求，今年，我行先后开通了恒泰利、祥润两家燃气公司的的线上缴费功能，客户可通过我行APP和微信公众号实现缴费，有效解决客户缴费不便的难题。

2.持续做好科技保障工作。2021年，我行首先完成了燃气自助缴费系统软硬件升级改造工作。机具更换、系统升级同步进行，解决了我行原缴费业务的诸多问题，客户满意度大大提升，同时，对合作燃气公司的服务器和存储数据进行整合，提高了数据安全，降低了运营成本；其次，完成了监控中心搬迁改造、机房线路整理、UPS更换等科技基础性工作，系列工作的开展为有效防范科技风险的发生起到了积极作用。

3.“电子验印系统”上线运行。该系统实现了印鉴核对工作由手工核验向系统自动核验的转变，大大提高了柜面服务效率和重点业务环节风险防范能力，同时提高了客户的资金流转效率，减少了同城交换纸质票据传递的人员成本和费用支出，提质增效意义明显。

4.国密改造工作稳步推进。2021年，按照人民银行相关工作要求，我行在完成金融IC卡国密改造后，又相继完成了核心系统、二代TIPS、手机银行、网上银行、智能机具、缴费系统等国密改造工作。通过密码算法的国产化改造，在涉及客户敏感数据的信息处理环节，为客户提供了更加安全、可靠的密码服务，也持续增强了我行电子银行业务风险防控能力。

十、本行面临的主要风险和对策

本行在经营中主要面临信用风险、流动性风险、操作风险、声誉风险、同业竞争风险以及洗钱及恐怖融资风险。具体应对策略如下：

（一）信用风险应对策略

一是根据信贷客户的风险级别和实际情况，实行分类管理，采取不同的应对措施，对有前景的客户从资金链上进行支持帮助其渡过危机，对高风险且无前景的坚决退出。二是建立大额贷款客户动态监测制度，适时掌握大额贷款变动以及相关企业的经营情况，强化风险预警，及时发现问题和化解风险。三是加强对贷款流程的监督与控制，同时加强对授权、授信业务的贷后管理。四是加大信贷检查力度，确保做到有制度的地方有检查覆盖。五是进一步完善信用风险管理。报告期内，我行完善了信用风险管理，对信用风险进行了主动识别、计量、监测、控制或化解，并按要求报告，努力提高我行信贷资产质量。

（二）流动性风险应对策略 

我行认真执行《商业银行流动性风险管理办法》，提高流动性风险管理的专业性、前瞻性和精细化程度。建立了《恒丰村镇银行资金头寸管理》、《恒丰村镇银行流动性风险应急预案》等管理制度。加强流动性准备，强化资产负债整体精细化管理，科学配置各类资产，加强资金业务限额和杠杆率控制，合理匹配投融资期限结构，确保日常流动性安全。定期开展流动性压力测试和应急演练。将压力测试结果充分运用到发展战略制定和风险管理中；制定应急预案，提高风险应急处置能力。

（三）操作风险应对策略

持续加强操作风险治理，强化合规理念，积极推进合规建设，将内控合规文化根植于日常经营管理中。一是加强合规监控，防范操作风险。建立基于检查监督的合规监控和评价机制，同时加强思想政治教育和员工行为排查，及时掌握和了解员工的思想动态，有效防范道德风险。二是强化流程控制，防范法律和合规风险。完善制度、流程体系，强化规范操作，严格流程控制，营造审慎合规经营的氛围，建立风险管理和流程管控的长效机制。 三是定期召开风险警示大会，从重要空白凭证管理、印章管理、客户身份识别、突发事件处理、防范电信诈骗、员工异常行为、舆情风险等方面详细讲解了各项业务存在的风险点，通过学习，提升全员的风险合规意识及突发事件处理能力。

（四）声誉风险应对策略

加强全面风险控制，切实防范声誉风险。做好存款、信贷等业务的规范销售、客户投诉处理等敏感度高的相关工作；建立声誉风险防范日常监测长效机制，维护良好的公众形象；做好信访维稳关口前移，变被动接访为主动沟通交流，融洽关系，化解矛盾，防患于未然。

（五）同业竞争风险应对策略

针对越来越激烈的同业竞争风险，我行力图通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略，合理确定市场定位，寻找市场空白，加强服务手段创新，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群，争取更大的市场份额，继续加强网点规模优势，保持在同业竞争中的领先地位。

（六）洗钱及恐怖融资风险对策

我行建立了《反洗钱业务管理办法》、《大额交易和可疑交易报告管理办法》、《反洗钱突发事件应急预案》、《客户身份识别和客户身份资料及交易记录保管制度》、《客户风险等级划分管理办法》、《反洗钱工作报告制度》、《反洗钱内部审计工作制度》、《洗钱风险评估管理规定》及《反洗钱保密工作制度》等规章制度。洗钱及恐怖融资风险应对的重点在于抓好客户身份识别，大额交易和可疑交易分析，客户身份资料和交易记录保存。因此我行从以下几方面入手：一是加强反洗钱工作培训，提升员工反洗钱工作认识和专业技能。二是加大反洗钱工作考核力度，对履职不到位人员予以处罚。三是严格抓好反洗钱各项基础工作，强化对涉及洗钱风险的业务流程及环节的重点监督审查。

十一、公司利润分配情况

截止到2021年12月31日，我行未分配利润余额为3,132.13万元。

十二、薪酬管理情况

2021年，经我行多次开会讨论和研究，重新制定了《大洼恒丰村镇银行薪酬管理办法（试行）》和《大洼恒丰村镇银行行员级别管理办法》，通过上述制度的实施，将行员等级与绩效薪酬直接挂钩，在调动全体干部员工的积极性的同时让绩效薪酬更加合理化、规范化、科学化。

新的管理办法规定：我行员工的薪酬由基本薪酬、绩效薪酬、福利性收入等构成。具体如下：

1.基本薪酬。基本薪酬是我行为保障员工基本生活而支付的基本报酬，主要根据员工在我行经营中的劳动投入、服务年限、所承担的经营责任及风险等因素确定，包括：级别工资、薪级工资、岗位工资（含业务量工资）、各类补贴。

2.绩效薪酬。绩效薪酬是我行支付给员工的业绩报酬和增收节支报酬，主要根据当年经营业绩考核结果来确定。绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求。

3.福利性收入。福利性收入包括我行为员工支付的社会保险、住房公积金、企业年金、一般福利等。

此外，还包括薪酬的支付，具体内容如下：

1.基本薪酬按月支付，每月固定10日发放，发放日当天若适逢休息日，则顺延至休息日后第一个工作日发放，特殊情况另作安排。

2.绩效薪酬由提名与薪酬考核委员会根据经营情况和风险成本分期考核情况确定支付比例，其中按月支付部分随基本薪酬支付，剩余部分可按季度支付（季度绩效）或在财务年度考核结束后统一支付（年终绩效）。

3.我行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的50%以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，具体延期支付标准按照《恒丰村镇银行高管人员绩效薪酬延期支付管理办法》执行。

十三、董事会下一步工作安排

2022年，董事会将围绕本公司总体发展战略目标、股东大会决议和监管要求，认真履职，切实发挥董事会的核心作用，不断提高公司治理水平。

（一）推进风险管理和内控建设，确保稳健经营

通过树立先进的风险管理文化，健全风险管理体系，建立合理的内控管理约束机制，确保公司各项业务和管理环节的规范运作。定期听取风险状况的专题报告，对主要风险及风险管理情况进行分析，并通过内部、外部审计及时发现问题，确保经营管理层在本公司章程及董事会授权范围内开展经营活动。

（二）进一步提高董事会运行质量

按照董事会议事规则的要求，进一步提高董事会的运行质量，充分发挥董事会职能，对公司的发展战略、关联交易、重大经营决策等重大事项进行充分论证，发挥监督、制衡和决策作用。

（三）落实投资者关系管理

进一步完善信息报告渠道，确保信息披露及时、准确、真实、完整，保证所有股东能够及时、准确、平等地获得信息、行使权力。

（四）新年度发展计划

2022年，我行以“求真务实、厚积薄发”为工作方针，重点抓好企业文化建设、智能银行打造、信贷支持三农等重点工作。主要指标安排如下：

1.各项存款余额达到53.55亿元，较年初增加5.55亿元（未剔除大额存款因素），增长10%以上。其中储蓄存款余额达到45.13亿元，较年初增加4.25亿元，增长10%以上，对公存款余额达到7.3亿元，较年初增加1.3亿元，增长18%以上。

2.各项贷款余额达到19.7亿元，比年初增加2亿元左右，增长10%左右。

3.实现各项营业收入不低于1.4亿元，较年初增加3,200万元,拨贷比达标，年末实现净利润4,000万元以上。

4.保持“全省标杆村镇银行示范点”的荣誉称号。

5.确保全年安全无事故。

                 第八节 社会责任

一、组织首届银行、保险系统职工乒乓球比赛

为庆祝中国共产党百年华诞，深入贯彻落实省委、省政府关于加强“健康辽宁”建设的重要部署，由盘锦银保监分局主办，盘锦市保险行业协会、大洼恒丰村镇银行承办，历时五天的全市首届银行、保险系统职工乒乓球比赛在我行运动中心落下帷幕。盘锦市人民政府副市长潘元松出席开幕式并宣布比赛正式开始。大洼区区委书记杨栋，大洼区政府区长林学玮，以及人民银行盘锦市中心支行、盘锦银保监分局、全市各银行、保险机构的70余位领导出席了当天的开幕式。

此次比赛活动，引导和推进了金融系统干部员工学党史、悟思想、办实事、开新局，是全市银行、保险系统干部职工开展党史学习教育的一次生动实践。全市各银行、保险系统干部职工，通过此次比赛活动，鼓舞了工作干劲，汇聚了工作力量，活动中涌现出的敢打敢拼的体育精神融入到经营管理工作当中。我行通过承办此次比赛活动，不但履行了社会责任，同时弘扬了“体育精神”，更为中国共产党百年华诞送上祝福。

二、成立“图书银行”

2021年4月23日，在世界读书日这个特殊的日子，大洼恒丰村镇银行“图书银行”正式开业。大洼区总工会、中共大洼区委宣传部、大洼区实验小学等单位相关领导以及市、区电视台、区报社记者，捐书企业嘉宾等出席开业庆典仪式。
  我行以区总工会组织开展的“书香大洼、快乐阅读”活动为指引，积极承担社会责任，将推广“全民阅读”工作落到实处，将银行营业网点打造成为公共阅读特色服务的平台。“图书银行”，设在恒丰村镇银行城西支行，营业面积260余平，内有各类藏书12,000余册，可容纳100名读者现场阅读，同时提供免费外借服务。大洼恒丰村镇银行在认真为百姓基础金融服务的同时，更要将公益图书事业作为重要工作来抓，不断完善图书银行的设施功能、丰富图书量和服务环节，为广大读者提供更加便捷、人性化的阅读环境。

三、助力疫情防控、履行社会责任

2021年，我行疫情防控工作领导小组继续履行责任，积极响应政策号召，坚持防控疫情与金融服务两不误，并做出“服务疫情防控大局，做好民生保障”、“调整计息方式，维护客户利益”、“做好资金汇划，免除所有费用”、“放宽还本付息条件，进行征信保护”、“开通快速审批通道”、“增加民营及小微企业的信贷投放，扩大信贷支持辐射面，助力企业恢复生产”、“增加富农贷、白领贷、创业贷等个人贷款的投放”七项工作举措，切实履行社会责任，充分发挥村镇银行支农、支小的作用，保护消费者合法权益，助力企业复工复产。

        第九节  重要事项

一、报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

二、报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

三、报告期内本公司各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

四、报告期内，除上述信息外，本公司无其他有必要让公众了解的重要信息。